Umschuldung
Mit einer Umschuldung kann der Kreditnehmer durch die Aufnahme eines zinsgünstigeren Kredits einen zu ungünstigen Konditionen abgeschlossenen Kredit vorzeitig zurückzahlen, oder mit dessen Hilfe sich einfach wieder finanziell entlasten. Sollte man ein günstigeres Angebot als seine schon bestehende Baufinanzierung finden, so ist es möglich, allzeit eine Umschuldung zu machen. Durch eine Umschuldung besteht die Möglichkeit viel an Zinsen zu sparen und die gesamte Finanzierungskosten auf diese Weise niedriger zu machen. Um ein entsprechendes Angebot für eine Umschuldung finden zu können, empfiehlt es sich die Verwendung eines Online-Rechners. In einem Rechner sollten nur einige grundsätzliche Daten über das aktuelle Darlehen und über die Immobilie eingegeben werden und der Kunde erhält in wenigen Minuten ein individuelles Angebot. Für die meisten Kreditnehmer ist es bei einem Kredit vergleichbar mit dem Kauf von Aktien, die richtige Frist wird fast nie erwischt. In Zeiten von niedrigen Zinsen, also günstigen Krediten sollte man von der Möglichkeit des Umschuldens profitieren.
Baufinanzierung-Umschuldung:
Die Umschuldung einer Baufinanzierung, auch als Bau-Umschuldung bezeichnet, bedeutet für Baudarlehen mit veränderlichem Zins kein Problem. Eine Kündigung kann innerhalb der Kündigungsfrist von 3 Monaten stattfinden. Die Baufinanzierung-Umschuldung ist in Zeiten niedriger Zinsen hin zu einem Festzinsdarlehen mit einer Zinsbindung von wenigstens 10 Jahren eine gute Möglichkeit.
Kredit-Umschuldung:
Bei einem laufenden Kredit, der nicht durch eine Hypothek oder eine Grundschuld gesichert ist, besteht die Möglichkeit immer eine Kredit-Umschuldung vorzunehmen. Für Kredite solcher Art sind dieselben gesetzlichen Regelungen gültig wie für Ratenkredite. Derartige Kredite können nach 6 Monaten Laufzeit allzeit gekündigt werden, unter Beachtung eines dreimonatigen Termins. Wer einen solchen Kredit beantragen will, sollte unbedingt einen genauen Kreditvergleich machen.
Hypotheken-Umschuldung:
Banken können ohne gesetzliches oder vertragliches Kündigungsrecht darauf bestehen, dass der Kreditnehmer seine Hypothek konstant bis zum Ende der Zinsbindung behält. Eine Umschuldung eines Hypothekendarlehens oder einer Hypothek kann man dann in der Regel nur stattfinden, falls der Kreditnehmer für die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung bereit ist. Je länger die Zinsbindung des alten Kredits noch ist und je stärker die Zinsen seit Vertragsabschluss niedriger wurden, umso höher fällt generell der Ablösebetrag aus. Zu beachten: Eine Umschuldung ist nicht in allen Fällen sinnvoll.